Flera byggföretag erbjuder räntefri delbetalning på de renoveringar som utförs. Ett smidigt sätt att finansiera allt från tapetsering till badrumsrenovering. Men även om det är räntefritt behöver det knappast vara det bästa alternativet. Åtminstone när det handlar om mindre renoveringar.
Det är ganska vanligt att konsumenter behöver låna eller delbetala för att ha råd med en renovering. Detta inte minst om det är en badrumsrenovering då dessa ofta kostar över 100 000 kr för ett standardbadrum. Men även när det är mindre renoveringar kan det vara smidigt med finansieringslösningar.
Det kan därmed vara lätt att lockas till byggföretagens erbjudande om ”24 månaders räntefri delbetalning”. Många tror att man därmed inte behöver betala en krona och att det därmed är det billigaste alternativet. Men så behöver det absolut inte vara.
Ett större företag i Göteborg erbjuder sina kunder det ”förmånliga betalningsalternativet” med delbetalning. Detta från 10 000 kr och uppåt. Sker exempelvis en badrumsrenovering stockholm av en mindre toalett behöver inte kostnaden bli mycket mer än så. Men genom att välja delbetalningsalternativet (utan ränta) skapas ändå en effektiv ränta på 12,86 %. Orsaken är att det först uppstår en uppläggningsavgift och sedan en administrationsavgift vid badrumsrenovering varje månad på 35 kr. Totalt betalas därmed 715 kr i avgifter.
Detta kan då ställas mot ett privatlån som skulle kunna tecknats utan dessa avgifter och en ränta på ungefär 5 – 10 %. Även om det inte skiljer jättemycket i kronor så bevisar det tydligt att räntefritt inte alltid är det billigaste alternativet.
Bäst på stora belopp
Är det däremot en stor badrumsrenovering som sker blir delbetalningen mycket mer fördelaktig. Detta eftersom de fasta kostnaderna inte ändras utifrån hur stort belopp som ska delbetalas. Detta medan räntekostnaden på ett privatlån blir högre ju högre belopp som lånas.
Se på kapitalkostnaden
Enklaste sättet att jämföra olika finansieringslösningar är att se på dess kapitalkostnad. Det är ett begrepp som talar om hur mycket ett lån eller en kredit kostar över kreditperioden. I exemplet ovan är alltså kapitalkostnaden 715 kr. Detta oavsett om det är räntor, avgifter eller bägge dessa som kostnaden består av.
Som kund kan det vara lätt att lockas till att välja delbetalning eller andra finansieringslösningar för att ha råd med en badrumsrenovering eller annan dyrare renovering. Att låna behöver inte vara negativt men man bör vara medveten om lånealternativets kapitalkostnad och på så vis förstå vad det egentligen kostar.